Fonds en euros

Découvrez les différents fonds en euros disponibles dans le contrat d'assurance-vie NetLife

Tout savoir sur le Fonds en euros

Le Fonds en euros, aussi appelé actif général de la compagnie d’assurance est le pilier d’un contrat d’assurance vie.
Bénéficiant d’une garantie du capital et de l’effet de cliquet (les intérêts générés chaque année sont définitivement acquis), le fonds en euros apporte une sécurité totale à l’épargnant.

Objectif de gestion du Fonds en euros de NetLife Spirica

Une gestion du fonds en euros “en bon père de famille”. L’objectif de gestion du fonds euros de NetLife Spirica est de dégager à moyen terme une performance supérieure aux autres fonds en euros concurrents, tout en garantissant aux souscripteurs :
  • 100% du capital investi
  • 100% des intérêts et participation aux bénéfices versés chaque année au contrat (on parle d’effet cliquet)
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1. Plus de détails sur le fonds en euros Spirica

Style de gestion

Conformément au Code des assurances et en application des règles de prudence et de diversification, les gérants du fonds en euros de Spirica recherchent à investir dans des actifs :
  • Prioritairement obligataires et disposant des meilleures notations : Dettes souveraines émises par des Etats, obligations d’entreprises publiques et privées («obligations corporate»), obligations synthétiques (« EMTN / BMTN »), fonds communs de créances
  • Immobiliers : SCPI, OPCI, SCI
  • OPCVM : fonds diversifiés, fonds obligataires, fonds actions, fonds structurés, fonds monétaires
Les zones géographiques d’investissement visées sont principalement situées : 
  • En Europe, zone euro, pour les obligations et les OPCVM, 
  • Uniquement en France concernant les actifs immobiliers

Modalités de gestion du fonds en euros

Spirica s’appuie sur l’expertise et le savoir-faire d’Amundi pour la gestion financière de ses actifs obligataires et de diversification.
Concernant la gestion des actifs immobiliers constituant le portefeuille, Spirica fait confiance à des spécialistes français de l’asset management immobilier (BNP REIM, La Française REM, Nami AEW, Primonial Real Estate Investment Manager, Amundi Immobilier).

En savoir plus sur le fonds en euros de l’assureur Crédit Agricole Spirica

Consultez la dernière note d’information rédigée par l’équipe de gestion de la compagnie d’assurance.

Téléchargez la dernière note d’information du fonds euros de Spirica

Un excellent rendement

Lancé fin 2007, le fonds en euros de Spirica atteint 2,089 milliard d’euros fin décembre 2015.
Un des meilleurs rendements du marché
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2. Les trois fonds euros diversifiés de Netlife Spirica

Le contrat Netlife de Spirica est un contrat d’assurance-vie multi-supports. La compagnie propose notamment quatre fonds euros. Ces fonds sont accessibles après un versement initial de 1 000 euros minimum.

En plus du fonds euro qu’est l’actif général de la Compagnie d’assurance, il existe trois autres fonds euros qui sont diversifiés :

  1. Euro Selection,
  2. Neo Euro Garanti,
  3. Euro Allocation Long Terme.

Le fonds Euro Selection

Le fonds Euro Selection a été crée le 1er avril 2010.

Le Fonds Euro selection garanti le capital versé et les gains acquis chaque année grâce à l’effet cliquet. En investissant sur le fonds Euro Selection, l’épargne du souscripteur reste disponible à tout moment. Aucune contrainte de détention d’Unité de Compte (UC) n’est requise pour investir dans le fonds Euro Selection.

Le fonds Euro Selection investi 70% dans l’actif général de Spirica. Le reste est investi sur un support diversifié appelé Epargne 365 de Haas Gestion.

Focus sur le support Epargne 365 de Haas gestion

Epargne 365 de Haas Gestion s’expose sur tous les secteurs économiques et géographiques. Il dispose de deux approches d’investissement. Une approche stratégique qui consiste à constituer des positions à moyen et long terme et une approche tactique qui consiste à investir sur des marchés à court terme.

En 2014, Euro Selection a réalisé une performance de 3.42%. Les frais de gestion annuels sur ce fonds sont de 1%.

Téléchargez le dernier reporting du fonds EuroSélection

Neo Euro Garanti

Le fonds Neo Euro Garanti a été crée le 1er Septembre 2011. 70% du fonds est investi dans l’actif général de Spirica. Le solde est investi sur un panier diversifié d’OPCVM dont l’allocation est réalisée par Morningstar depuis 2014.

Qui est Morningstar ?

Morningstar est un fournisseur indépendant de données financières et d’analyses d’investissement. Morningstar est connu du milieu pour ses conseils en investissements, ses outils d’analyse de portefeuilles et d’allocation d’actifs.

L’objectif du panier diversifié d’OPCVM

L’objectif du panier diversifié d’OPCVM dont l’exposition aux marchés d’actions varie de 0 à 100% est de délivrer une performance de 8% environ par an sur un horizon d’investissement de 5 ans minimum.

Les frais de gestion annuels sont de 1%.

En 2014, le fonds Neo Euro Garanti a réalisé une performance de 2.91%.

Euro Allocation Long Terme

Ce fonds a été créé le premier octobre 2012. Au 31 décembre 2014, le fonds Euro Allocation Long Terme gérait 95.1 millions d’euros d’encours. Il a pour ambition d’adapter sa stratégie d’allocation en temps réel en fonction des évolutions du marché.

Au premier janvier 2015, l’allocation du fonds Euro Allocation Long terme était constituée à 94% d’immobilier.

Cette allocation est susceptible d’évolution en fonction de la conjoncture économique.

Quels sont les avantages à souscrire au fonds Euro Allocation Long Terme ?

Les gains acquis chaque année par le souscripteur du fonds le sont définitivement grâce à l’effet cliquet. Le capital est sécurisé puisqu’il s’agit d’un fonds euro. La durée de détention par le client doit être de trois années minimum. Le client peut se retirer plus tôt mais dans ce cas là, il devra payer une pénalité de 3%.

Pour accéder à ce fonds euro, aucune détention d’Unité de Compte (UC) n’est requise.

Les conditions de souscription au fonds Euro Allocation Long Terme

Cette enveloppe n’est proposée qu’aux nouveaux versements réalisés dans le cadre d’une souscription ou d’un versement libre. Le souscripteur ne peut engager que 60% maximum de son versement dans ce fonds. En effet, la volonté de la compagnie d’assurance est de laisser 40% (du versement effectué) liquide.

En 2014, Euro Allocation Long Terme a réalisé une performance annuelle de 3.82%. Les frais de gestion annuels du fonds Euro Allocation Long Terme sont de 0.70% par an.